Gothaer GarantieRente Performance

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Allgemeine Produktinformationen

FR17-13 Gothaer GarantieRente Performance (Privatkunden)

FR = Fondsrente. Die Anlage der Beiträge erfolgt sowohl in das Sicherungsvermögen der Gothaer Leben, als auch in lukrative Wertpapiere.

 

Garantien

 

Garantien vor Rentenbeginn

Die beitragsbezogene Garantie sichert die eingezahlten Beiträge während der Vertragslaufzeit in Höhe des gewählten Beitragsgarantieniveaus ab. Diese stehen dem Kunden zum Rentenbeginn zur Verfügung (abzüglich der Beiträge für eine ggfs. vereinbarte Berufsunfähigkeitszusatzversicherung).

Jährliche automatische Renditesicherung (guthabenbezogene Garantie)

Die jährliche Renditesicherung sichert bereits erzielte Wertsteigerungen der Kapitalanlage ab. Zum jährlichen Stichtag (30.11.) wird überprüft, ob 70 % des Vertragsguthabens zu diesem Zeitpunkt höher sind als die aktuelle Garantie. Sollte dies der Fall sein, wird die Garantie zum planmäßigen Rentenbeginn automatisch auf den neuen Wert erhöht (guthabenbezogene Garantie). Bei guter Wertentwicklung steigt dadurch die garantierte Ablaufleistung während der Aufschubzeit und kann nicht mehr sinken. Die jährliche Renditesicherung kann auf Wunsch zu Vertragsbeginn ausgeschlossen werden.

 

Garantien zum Rentenbeginn: Best-Renten-Garantie

Zum Rentenbeginn wandeln wir das Vertragsguthaben in eine lebenslange Rente um. Hierbei profitiert der Kunde von der Gothaer Best-Renten-Garantie und erhält die höchste aus folgenden drei Renten:

1. Garantierte Mindestrente. Diese Mindestrente ergibt sich aus dem garantierten Vertragsguthaben und dem zu Vertragsbeginn gültigen Rentenfaktor.

2. Rente aus dem zum Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Vertragsguthaben und dem zu Vertragsbeginn garantierten Rentenfaktor.

3. Rente aus dem zum Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Vertragsguthaben und den dann gültigen Rechnungsgrundlagen (Berücksichtigung u. a. der Entwicklung von Lebenserwartung und der Renditen der Kapitalanlagen).

 

Kapitalanlage

Für die Anlage stehen zwei indexgebundene Wertpapieranlagen zur Verfügung. Der Kunde muss sich lediglich entscheiden, ob er eine welt- oder europaweite Anlage wünscht. Alternativ kann er auch beide Indexwertpapiere zu gleichen Anteilen besparen:

Anlage Welt Garantie - dieses Wertpapier partizipiert an der Wertentwicklung des MSCI World. Der weltweite Index mit den erfolgreichsten internationalen Unternehmen, darunter Apple und Microsoft.
Anlage Europa Garantie - dieses Wertpapier partizipiert an der Wertentwicklung des Stoxx Europe 600. Der Index der 600 erfolgreichsten europäischen Unternehmen, darunter BMW und Nestlé.

Funktionsweise:

Bei der Gothaer GarantieRente Performance handelt es sich um ein dynamisches Zweitopfhybrid. Das heißt: Die Beiträge des Kunden werden in zwei Töpfen angelegt - dem Sicherungsvermögen und dem Performancebaustein. Das Vertragsguthaben wird dabei zwischen dem Sicherungsvermögen und dem Performancebaustein monatlich so umgeschichtet, dass die ausgesprochenen Garantien des Kunden zum planmäßigen Rentenbeginn zur Verfügung stehen. Durch die Wertpapieranlage haben die Kunden die Chance auf eine höhere Rente beziehungsweise ein höheres Kapital zum Rentenbeginn - und das, dank der wählbaren Beitragsgarantie, ohne Verzicht auf Garantien.

Über die Beitragsgarantie hat der Kunde einen weiteren "Rendite-Hebel" für sein Wertpapierinvestment: Je niedriger das gewählte Garantieniveau, desto mehr Beitrag fließt von Beginn an in die Wertpapieranlage.
Für zusätzliche Sicherheit sorgt die automatische, jährliche Renditesicherung.

Stabilitätsmechanismus:

Wenn die Schwankung (Volatilität) des Index eine Schwelle übersteigt, begrenzt der Stabilitätsmechanismus diese automatisch, indem er das Wertpapiervermögen in sichere Geldmarktpapiere umschichtet. Gehen die Schwankungen zurück, erhöht sich wiederum die Investitionsquote des Index. Die Indexquote kann bis zu 100 % betragen.
Durch den Stabilitätsmechanismus ist die Wertentwicklung stabiler und der Ertrag des Produktes kann gesteigert werden.

 

Risikoschutz

Eine private Altersvorsorge sollte mehr leisten, als nur eine Rentenzahlung. Hier punktet die GarantieRente Performance, denn sie sichert alle biometrischen Risiken ab.



 

Langlebigkeit:

Wir Menschen leben immer länger. Die eigene Lebenserwartung wird von den meisten jedoch unterschätzt. Durchschnittlich leben die Deutschen 7 Jahre länger als sie denken - das ist ein Geschenk. Umso wichtiger ist eine Altersvorsorge, die ein Leben lang zahlt und einen sorgenfreien Ruhestand ermöglicht. Genau das leistet die Gothaer GarantieRente.

 

Todesfall:

Vor Rentenbeginn:
Im Todesfall der versicherten Person leisten wir an die Hinterbliebenen die höhere Summe aus den eingezahlten Beiträgen bzw. des vorhandenen Vertragsguthabens. In einer etwaigen Verlängerungsphase zahlen wir das vorhandene Vertragsguthaben aus.

Nach Rentenbeginn:
Die bis zum Ende der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Rentenzahlungen werden als Kapital oder als Rente an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Die Wahl einer Rentengarantiezeit sichert die Hinterbliebenen in besonderer Form ab. Die Dauer der Rentengarantiezeit kann bis ein Jahr vor dem planmäßigen Rentenbeginn geändert werden.

 

Pflegefall:

Mit der Pflegeoption der Gothaer GarantieRente Performance sichert sich Ihr Kunde die Option einer Grundsicherung. Die wichtigsten Fakten im Überblick:

 
Kostenlos in der Ansparphase
Automatischer Einschluss bei versicherten Personen bis Alter 49, darüber hinaus mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung
Innerhalb des letzten Jahres vor Rentenbeginn kann der Kunde die Pflegeoption ziehen. In diesem Fall ermitteln wir eine reduzierte Altersrente, die sich bei Pflegebedürftigkeit um den vereinbarten Prozentsatz erhöht (erhöhte Altersrente).
Den Umfang der erhöhten Altersrente bei Pflegebedürftigkeit kann der Kunde frei wählen. Maximal kann die reduzierte Altersrente verdoppelt werden

Berufsunfähigkeitsschutz:

Die Arbeitskraft finanziert den Ruhestand. Aus diesem Grund ist eine BU-Absicherung für eine sorgenfreie ZukunftsVorsorge unerlässlich. Der BU-Schutz kann zur GarantieRente Performance optional hinzugewählt werden:

 
BU-Beitragsbefreiung: Bei Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für den Kunden. Dieser Schutz kann mit und ohne Gesundheitsprüfung vereinbart werden. Möchte der Kunde eine BU-Beitragsbefreiung ohne Gesundheitsprüfung einschließen, ist damit eine Wartezeit von drei Jahren verbunden. Außerdem darf der Monatsbeitrag in diesem Fall max. bei 250 EUR ohne bzw. 125 EUR mit Dynamik liegen.
BU-Rente: Zusätzlich zur Beitragsbefreiung erhält der Kunde für die Dauer der Berufsunfähigkeit die bei Vertragsabschluss vereinbarte BU-Rente.

BU-Option für Kinder

Ist das Kind versicherte Person besteht die Möglichkeit, eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung über maximal 1.000 EUR monatlicher BU-Rente abzuschließen, höchstens aber über das 20fache der garantierten Mindestaltersrente. Es gelten der dann gültige Kurzantrag und folgende weitere Bedingungen:

 
die versicherte Person ist jünger als 27 Jahre
der Vertrag zur GarantieRente Performance besteht seit mindestens 10 Jahren
im Vertrag wurde keine Beitragsreduktion, Beitragsfreistellung, Teilauszahlung oder Zahlungsunterbrechung vorgenommen

Flexibilität

Dynamik:

Zu Vertragsbeginn kann eine dynamische Erhöhung der Beiträge zwischen 3 % bis 5 % vereinbart werden. Der Beitrag erhöht sich im gewünschten Rhythmus um den gewählten Prozentsatz. Der Kunde kann die dynamischen Erhöhungen beliebig oft aussetzen und erneute Gesundheitsprüfung wiederaufnehmen.

Beitragserhöhungen:

Mit kleinen Beiträgen starten und während der Laufzeit die Beiträge erhöhen - und das ohne Gesundheitsprüfung! Die Erhöhung muss zwischen 60 - 300 EUR im Jahr betragen. Das entspricht einer Erhöhung des Monatsbeitrages von 5 - 25 EUR. Die Summe aller außerplanmäßigen Beitragserhöhungen darf maximal so groß sein wie die Hälfte des zu Vertragsbeginn vereinbarten Beitrages. Die erste Erhöhung kann nach 5 Jahren durchgeführt werden.

Zuzahlungen:

Die Rente kann auch mit Zuzahlungen während der Laufzeit erhöht werden. Zuzahlungen sind bis zu 12-mal im Jahr möglich. Die Summe der Zuzahlungen darf maximal das Doppelte der zu Vertragsbeginn vereinbarten Beitragssumme betragen.

Zahlungsunterbechungen/Beitragsreduktion:

Der Kunde kann seine Beiträge jederzeit flexibel aussetzen, reduzieren und freistellen.

Entnahmen:

Entsprechend der gewählten Beitragszahlweise kann der Kunde Geld aus seinem Vertrag entnehmen. Die ausgezahlte Summe muss mindestens 1.000 EUR betragen und es müssen 1.000 EUR Vertragsguthaben verbleiben (bei Einmalbeiträgen 3.000 EUR). Auch wenn kurzfristig Geld benötigt wird, die Altersvorsorge bleibt bestehen.

Rentenbeginn:

Der Rentenbeginn kann flexibel um fünf Jahre vor- und 15 Jahre nach hinten verlegt werden, maximal aber bis Alter 80.

Auszahlungsmodalitäten zu Rentenbeginn:

Der Kunde kann zwischen der lebenslangen Rente, der Kapitalauszahlung oder der Teilauszahlung mit Restverrentung wählen.

 

Überschussverwendung

Bei der Überschussverwendung wird zwischen der Anspar- und der Rentenphase unterschieden.

Ansparphase:
In der Ansparphase werden bei der Gothaer GarantieRente Performance anfallende Überschüsse in das Wertpapiervermögen eingezahlt.

Rentenphase:
In der Rentenphase besteht die Möglichkeit zwischen den Überschusssystemen "Bonusrente" und "Gewinnrente" zu wählen.

Die Gewinnrente wird bei gleichbleibenden Überschüssen so berechnet, dass sie während der gesamten Dauer des Rentenbezugs konstant bleibt. Bei sich verändernden Überschüssen kann die Gewinnrente entweder steigen oder sinken.

Bei der Bonusrente wird aus den jährlichen Überschüssen eine zusätzliche, überschussberechtigte, garantierte Rente gebildet. Die Gesamtrente bleibt gleich oder steigt.

Die Gewinn- bzw. Bonusrente enthält gegebenenfalls noch die sogenannte Zusatzrente. Diese ist nach Art der Gewinnrente konzipiert und kann entweder steigen, gleich bleiben, fallen bzw. ganz entfallen.

 

Monatliche Mindestbeiträge

 

Mindestbeiträge Mindestbeiträge für 90% Beitragsgarantie (GRP Schicht 3)

  GarantieRente Performance Schicht 3 und DV
Laufzeit / Mindestbeitrag Preisklassen E, K Preisklassen G, Q, R
bis 16 Jahre 30 EUR 20 EUR
17 - 30 Jahre 30 EUR 20 EUR
> 30 Jahre 20 EUR 15 EUR

Rentenbeginn, - Eintrittsalter und Aufschubzeit

  GarantieRente Performance (Schicht 3)
Maximaler planmäßiger Rentenbeginn 70 Jahre (laufend), 80 Jahre (Einmalbeitrag)
Mindest-Aufschubzeit 8 Jahre (laufend), 5 Jahre (Einmalbeitrag)*
Maximales Eintrittsalter 62 Jahre (laufend), 75 Jahre (Einmalbeitrag)*
* Für 90 % Beitragsgarantie

Technische Grenzen auf einen Blick

Thema Grenze
Grenzen Vorverlegungs- und Verlängerungsphase Maximale Dauer Vorverlegungsphase = 5 Jahre vor planmäßigen Altersrentenbeginn
Maximale Dauer Verlängerungsphase = 15 Jahre und spätestens möglicher Altersrentenbeginn = das vollendete 80. Lebensjahr
Grenzen BU-Option für Kinder Monatliche BU-Rente darf maximal 1.000 EUR betragen und maximal dem 20-fachen der garantierten Altersrente
Dynamikbegrenzung Die letzte Dynamikerhöhung kann bis spätestens 5 Jahre vor Rentenbeginn erfolgen; dies gilt auch für die BBG-Dynamik. Hat die VP bereits das
67. Lebensjahr vollendet, ist eine Erhöhung ebenfalls nicht mehr möglich. Die erste Erhöhung erfolgt frühestens nach Ablauf eines Jahres. Es dürfen zum Erhöhungszeitpunkt keine Leistungen aus der BU-Versicherung bezogen werden. Es sind volle Prozentsätze zwischen 3 % und 5 % möglich. In der bAV ist nur BBG-Dynamik möglich.
Teilrente Die Teilrente kann frühestens 5 Jahre vor dem planmäßigen Rentenbeginn und 5 Jahre nach Vertragsabschluss mit einer Frist von 2 Wochen vor der Auszahlung beantragt werden. Das verbleibende Vertragsguthaben muss mindestens 3.000 EUR und die Teilrente muss mindestens 300 EUR p. a. betragen.
Rentengarantiezeit (RGZ) und Kapitaloption während der Rentengarantiezeit Eine Änderung der RGZ ist bis ein Jahr vor dem planmäßigen Rentenbeginn möglich. Die Ausübung der Kapitaloption ist während der RGZ frühestens 2 Jahre nach Rentenbeginn möglich. Jede Auszahlung muss mindestens 1.000 EUR betragen. Die Auszahlungssumme zzgl. Kosten und Gebühren darf weder höher sein als das Deckungskapital, noch höher als die Summe der ausstehenden garantierten Renten. Sofern die verbleibende Rente 300 EUR jährlich unterschreitet, wird das Deckungskapital ausgezahlt und der Vertrag endet. Die maximale RGZ beträgt 21 Jahre bei planmäßigen Rentenbeginn im Alter 67.
Ergänzungszahlungen ohne erneute Gesundheitsprüfung Bis 5 Jahre vor dem planmäßigen Rentenbeginn können bis zur Vollendung des 50. Lebensjahres der VP ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zu 12 Ergänzungszahlungen pro Kalenderjahr geleistet werden. Voraussetzung ist, dass keine Leistung aus der BUZ zum Zeitpunkt der Ergänzungszahlung erfolgt. Die BU-Rente, sofern vereinbart, erhöht sich durch die Ergänzungszahlung nicht.
Die Ergänzungszahlung muss mindestens 100 EUR und darf höchstens 50.000 EUR betragen. Die Summe aller Ergänzungszahlungen darf nicht größer sein als die Summe aller Beiträge. Im Fall von dynamischen/ außerplanmäßigen Erhöhungen dürfen sie zudem nicht größer sein als das Doppelte der Summe der zum Vertragsbeginn vereinbarten Beiträge.
Außerplanmäßige Beitragserhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung Außerplanmäßige Beitragserhöhungen können einmal jährlich, jedoch frühestens 5 Jahre nach Vertragsbeginn und spätestens fünf Jahre vor planmäßigem Rentenbeginn, erfolgen. Die Beitragserhöhung wirkt sich nicht auf die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente aus. Zum Zeitpunkt der Beitragserhöhung darf die VP nicht berufsunfähig sein.
Bei jeder außerplanmäßigen Beitragserhöhung muss sich der Beitrag um mindestens 60 EUR und um maximal 300 EUR pro Jahr erhöhen. Mit der Summe der außerplanmäßigen Beitragserhöhungen kann der zu Vertrags- beginn vereinbarte Beitrag maximal verdoppelt werden.
Zahlungsunterbrechung Eine Zahlungsunterbrechung kann für die Dauer von 3 bis 36 Monaten erfolgen. Voraussetzung ist, dass die Summe der durch die Zahlungsunterbrechung entfallenen Beiträge mindestens dem Vertragsguthaben entspricht.
Teilauszahlung Eine Teilauszahlung kann vor Rentenbeginn zu jedem Fälligkeitstermin eines Beitrages mit einer Vorlauffrist von 2 Wochen beantragt werden. Die Teilauszahlung muss mindestens 1.000 EUR betragen. Das verbleibende Guthaben muss mindestens 1.000 EUR bzw. 3.000 EUR betragen, wenn der Vertrag beitragsfrei gestellt wurde bzw. es sich um einen Einmalbeitrag handelt.
Auswahlbereich Garantielevel Beitragsgarantielevel zwischen 10% (bei Einschluss einer BUZ: 60 %) und 90 %. Unter bestimmten Voraussetzungen sind auch 100 % möglich.
Renditesicherung Die Renditesicherung ist einmalig bei Vertragsabschluss zu-/bzw. abwählbar. Die Renditesicherung liegt bei 70 % des zum Bewertungsstichtag vorhandenen Vertragsguthabens. Optional: Zu- oder Abwahl im Rahmen des Ablaufmanagements (Sicherungsniveau dann 90 %).
Ablaufmanagement im Rahmen der GarantieRente Performance Der Kunde kann optional ein Ablaufmanagement wählen, wenn die Vertragslaufzeit min. 10 Jahre beträgt. Der %-Satz der Renditesicherung beträgt 90 %. Im Falle des Ablaufmanagements (ab 5 Jahre vor planmäßigen Rentenbeginn) erfolgt also entweder eine Anhebung der Renditesicherung von 0 % auf 90 % oder von 70 % auf 90 %.
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