Perikon fondsgebundene Risikoabsicherung - Tarifdetails

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Perikon fondsgebundene Risikoabsicherung der Gothaer - Tarifdetails

 

Die Tarife

Faire Kalkulation durch Raucher-/Nichtrauchertarife.

 
FC17-1 Fondsgebundene Todesfallversicherung auf ein Leben
FC17-2 Fondsgebundene Todesfallversicherung mit vorgezogener Leistung bei Eintritt einer schweren Krankheit auf ein Leben
FC17-3 Fondsgebundene schwere Krankheiten Versicherung mit Mindesttodesfallschutz von 5.000 Euro auf ein Leben

Leistungskomponenten der Gothaer Perikon

 

Leistung im Todesfall

Maximum von 101 Prozent des Fondsvermögens und der Mindesttodesfallsumme. Der Vertrag endet mit Auszahlung der Todesfallleistung
Auf Wunsch werden auch die Fondsanteile übertragen (Naturalleistung)
Für Kinder bis zur Vollendung des siebten Lebensjahres wird die Auszahlung der Mindesttodesfallsumme auf die Höhe der angemessenen Beerdigungskosten begrenzt (derzeit 8.000 Euro)
Wird keine Leistung in Anspruch genommen, so wird zum vereinbarten Ablauftermin ein etwaiges Fondsvermögen ausgezahlt

Leistung bei Eintritt einer der definierten schweren Krankheiten

Maximum von 101 Prozent des Fondsvermögens und der vereinbarten Versicherungssumme. Im Leistungsfall endet der Vertrag (nicht im Falle einer Teilauszahlung bei Multiple Sklerose oder einer Leistung an die obligatorisch mitversicherten Kinder)
Auf Wunsch werden auch die Fondsanteile übertragen (Naturalleistung)
Obligatorische Mitversicherung eigener Kinder im Alter von 1 - 17 Jahren im Falle bestimmter schwerer Krankheiten
Die versicherte Leistung im Falle einer schweren Krankheit ist für FC17-2 immer gleich der versicherten Leistung im Todesfall
Wird keine Leistung in Anspruch genommen, so wird zum vereinbarten Ablauftermin ein etwaiges Fondsvermögen ausgezahlt

Die definierten schweren Krankheiten

Diese Krankheiten sind unter anderem versichert:

 

* Für diese Krankheiten gilt jeweils eine Wartezeit von drei Monaten nach Zahlung des ersten Beitrages.

 

Leistung für mitversicherte Kinder

Mitversichert sind leibliche und adoptierte Kinder im Alter von 1 - 17 Jahren bei Eintritt bestimmter schwerer Krankheiten
Auszahlung von 1/3 der Versicherungssumme, maximal jedoch 25.000 Euro.
Der Versicherungsschutz besteht für jedes Kind.
Die versicherte Leistung wird für jedes Kind nur einmal gezahlt.
Auszahlungen für mitversicherte Kinder sind insgesamt auf die vereinbarte Versicherungssumme begrenzt.

Leistung bei Erwerbsunfähigkeit

101 Prozent des Fondsvermögens, mindestens aber den unten angegebenen Prozentsatz der vereinbarten Versicherungssumme, wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer und bis zum Alter von 59 Jahren erwerbsunfähig wird. Dieser Prozentsatz beträgt:
bis einschließlich Alter 55 100,00 %
im Alter 56 87,50 %
im Alter 57 75,00 %
im Alter 58 62,50 %
im Alter 59 50,00 %
Auf Wunsch werden auch die Fondsanteile übertragen (Naturalleistung).
Im Leistungsfall endet der Vertrag.

Leistung bei Pflegebedürftigkeit

101 Prozent des Fondsvermögens, mindestens aber den unten angegebenen Prozentsatz der vereinbarten Versicherungssumme, wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer pflegebedürftig wird. Dieser Prozentsatz beträgt:
bis einschließlich Alter 55 100,00 %
im Alter 56 87,50 %
im Alter 57 75,00 %
im Alter 58 62,50 %
ab Alter 59 50,00 %
Auf Wunsch werden auch die Fondsanteile übertragen (Naturalleistung).
Im Leistungsfall endet der Vertrag.

Leistung bei Berufsunfähigkeit

Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente in vereinbarter Höhe für die verbleibende Leistungsdauer, wenn die versicherte Person zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist.
Eine rückwirkende Leistung erfolgt bei verspäteter Meldung, maximal bis zu drei Jahre vor dem Zeitpunkt der Meldung.
Der Anspruch auf die Berufsunfähigkeitsrente endet mit Ablauf der Leistungsdauer, wenn die versicherte Person stirbt oder wenn der Grad der Berufsunfähigkeit unter 50 Prozent sinkt.
Wird die versicherte Person nach Wegfall einer BU innerhalb der Vertragslaufzeit aufgrund derselben Ursache erneut berufsunfähig, so lebt die Leistung für die verbleibende Leistungsdauer wieder auf.
Der Versicherungsschutz besteht weltweit, soweit nicht anders vereinbart.
Option auf Verlängerung des finanziellen Schutzes bei Berufsunfähigkeit: Bei Eintritt einer schweren Krankheit hat der Kunde die Möglichkeit, seinen BU- Schutz aufrechtzuerhalten.

Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherung der vereinbarten Leistungen durch Beitragserhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung ist im Rahmen eines rechtlich und steuerlich selbständigen Vertrages bei Eintritt folgender Ereignisse möglich:

 
Erreichen der Volljährigkeit der versicherten Person
Heirat der versicherten Person oder Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft
Geburt eines Kindes der versicherten Person
Adoption eines minderjährigen Kindes durch die versicherte Person
Aufnahme eines Darlehens für eine selbstgenutzte Immobilie in Höhe von mindestens 100.000 Euro durch die versicherte Person
Aufnahme eines Kammerberufes

Voraussetzungen für die Erhöhungen

Anzeige innerhalb von drei Monaten seit Eintritt des Anlasses durch Vorlage entsprechender schriftlicher Nachweise.
Innerhalb von zehn Jahren nach Vertragsabschluss bzw. innerhalb von zehn Jahren nach Erreichen der Volljährigkeit der versicherten Person.
Die versicherte Person ist nicht berufsunfähig, erwerbsunfähig oder pflegebedürftig im Sinne der Leistungsbeschreibung und es liegt keine schwere Krankheit vor.
Die letzte Nachversicherung liegt mindestens zwölf Monate zurück.

Grenzen für die Erhöhungen

Die einzelne Erhöhung ist bis zu maximal 25 Prozent der zu Vertragsbeginn vereinbarten Versicherungsleistung möglich.
Bei mehreren Erhöhungen dürfen die Versicherungsleistungen insgesamt höchstens 250 Prozent der zu Vertragsbeginn vereinbarten Versicherungsleistungen betragen.
Die Erhöhung der jährlichen Berufsunfähigkeitsrente ist um höchstens 6.000 Euro möglich.
Falls mehrere Erhöhungen stattfinden, darf die jährliche Berufsunfähigkeitsrente insgesamt um höchstens 30.000 Euro erhöht werden.
Die gesamten jährlichen Berufsunfähigkeitsrenten dürfen einen bestimmten Prozentsatz des jährlichen Bruttoeinkommens der versicherten Person nicht übersteigen.
Innerhalb von 12 Monaten nach erstmaliger Aufnahme einer zeitlich unbefristeten beruflichen Tätigkeit und spätestens 5 Jahre nach Versicherungsbeginn, können Studenten und Auszubildende Ihre jährliche Berufsunfähigkeitsrente ohne Gesundheitsprüfung verdoppeln (aber maximal 12.000 Euro).

Überschussermittlung und Überschussbeteiligung

Die Überschussbeteiligung ist abhängig vom Verlauf der Sterblichkeit, der statistischen Wahrscheinlichkeit des Eintritts einer schweren Krankheit, einer Erwerbsunfähigkeit, der Pflegebedürftigkeit, einer Berufsunfähigkeit und der Entwicklung der Kosten. Prognosen über einen längeren Zeitraum sind daher nicht möglich.

Wir bieten eine sofortige Überschussbeteiligung, so dass der Kunde frühzeitig von einer positiven Fondsentwicklung profitiert. Die Finanzierung des Versicherungsschutzes erfolgt aus dem Fondsvermögen entsprechend dem tatsächlichen Bedarf.

Darüber hinaus gibt es eine zusätzliche Überschussbeteiligung bei Berufsunfähigkeit (jährlich steigende Gewinnrente). Diese beginnt frühestens ein Jahr nach Eintritt der Berufsunfähigkeit und wird zusammen mit der Berufsunfähigkeitsrente gezahlt.

 

Vertragsüberprüfung

Die Wertentwicklung des Fondsvermögens und die Höhe der Überschussbeteiligung sind nicht vorhersehbar. Aus diesem Grund wird - erstmals fünf Jahre nach Vertragsabschluss - eine jährliche Vertragsüberprüfung durchgeführt.

Eine Vertragsüberprüfung erfolgt auch nach einer Zahlungsunterbrechung, bei Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung und bei Verminderung der Beitragszahlung oder Beitragsfreistellung.

Ist die Wertentwicklung des Fondsvermögens oder die Höhe der Überschussbeteiligung niedriger als angenommen, kann der vereinbarte Beitrag möglicherweise nicht ausreichen, um den Versicherungsschutz über die gesamte Versicherungsdauer aufrechtzuerhalten.

Der Kunde wird dann umgehend informiert. Wir bieten dem Versicherungsnehmer dann folgende Möglichkeiten an:

 
Beitragshöhe entsprechend anzupassen
Versicherungsschutz entsprechend anzupassen
Beitragshöhe und den Versicherungsschutz unverändert zu lassen (hier besteht die Gefahr, dass der Versicherungsschutz vor Ablauf der ursprünglich vereinbarten Versicherungsdauer erlischt)
Fondsvermögen durch eine einmalige Zuzahlung aufzustocken, um den Versicherungsschutz unverändert zu lassen

Vorauszahlung (Entnahme von Fondsguthaben)

Die Beantragung einer Vorauszahlung aus dem Fondsvermögen ist nach Ablauf der ersten fünf Vertragsjahre jederzeit möglich, sofern das verbleibende Fondsvermögen ausreicht, um den vereinbarten Versicherungsschutz bis zum Ablauf der Versicherungsdauer aufrechtzuerhalten. Dabei sind folgende Faktoren zu berücksichtigen:

 
Die Wertentwicklung des Fondsvermögens
Die Kosten für den vereinbarten Versicherungsschutz
Die Kosten der allgemeinen Verwaltung
Bild: Fondspalette 01/2015

Fonds stehen im Rahmen von Gothaer Perikon ohne Ausgabeaufschlag zur Verfügung.

Ein Fondswechsel kann jederzeit mit sofortiger Wirkung oder zu einem späteren Zeitpunkt in Form eines Shift, Switch oder Shift & Switch schriftlich beantragt werden. Die Fondswechsel sind kostenfrei.

* Aufgrund der Risikostruktur nur für Shift und Switch zur Sicherung erzielter Kursgewinne und daher nicht bei Vertragsbeginn vorgesehen.

 

Kündigung und Rückkaufswert

Eine Kündigung (auch Teilkündigung unter Einhaltung der Mindestsummen/ -Beiträge) ist jederzeit mit einer Frist von zwei Wochen zum nächsten Monatsersten möglich.
In diesem Fall erstatten wir den um einen Abzug verringerten Rückkaufswert, der dem Zeitwert des Fondsvermögens entspricht.
Anstelle der Auszahlung des Rückkaufswertes kann auf Wunsch des Kunden und gegen Gebühr auch die Übertragung der Fondsanteile erfolgen.

Zahlungsunterbrechung - Beitragsreduktion - Beitragsfreistellung

Eine Zahlungsunterbrechung ist nach Ablauf der ersten fünf Vertragsjahre z. B. bei Zahlungsschwierigkeiten für 3-24 Monate möglich.
Beitragsreduktion bei gleichzeitiger Leistungsanpassung ist jederzeit möglich.
Bei Beitragsfreistellung werden die Beiträge für den verbleibenden Versicherungsschutz weiterhin dem Fondsvermögen entnommen, bis das Fondsvermögen erschöpft ist, dann erlischt der Vertrag.
Beträgt das Fondsvermögen keine 3.000 Euro, erfolgt die Erstattung des Rückkaufswertes. Der Vertrag ist damit erloschen.
Der Berufsunfähigkeitsschutz erlischt, wenn die Berufsunfähigkeitsrente nach Anpassung unter 300 Euro jährlich sinkt.
Bei einer Wiederaufnahme der Beitragszahlung (außer im Falle der Zahlungsunterbrechung mit fester Dauer) erfolgt eine erneute Risikoprüfung.

Begrenzungen für die Haupttarife

Mindesteintrittsalter 1 Jahr
Höchsteintrittsalter 60 Jahre
Minimale VD/ BZD 5 Jahre
Maximale VD bis Alter 100 Jahre (bei Tarif FC17-3 bis Alter Tarif 70 Jahre)
Maximale BZD bis Alter 85 Jahre (bei Tarif FC157-3 bis Alter Tarif 70 Jahre)
Minimale Versicherungssumme 5.000 Euro
Monatlicher Mindestbeitrag für Tarif FC17-1 20 Euro
Monatlicher Mindestbeitrag für Tarife FC17-2 und FC17-3
- Versicherte Personen im Alter 1 -14
- Versicherte Personen ab Alter 15


25 Euro
30 Euro
Maximale Todesfallsumme (Tarif FC17-1) 5 Millionen Euro
Bei Kindern bis zur Vollendung 7.Lebensjahr Begrenzung auf 8.000 Euro
Maximale CI-Versicherungssumme 1 Million Euro
Kinder von 1 bis 14 Jahren Begrenzung auf 150.000 Euro
Die CI-Versicherungssumme darf das fünffache des Nettojahreseinkommens nicht übersteigen. Erfolgt der Nachweis des versicherbaren Interesses ist hier nach Einzelentscheidung der Hauptverwaltung auch eine höhere Summe versicherbar.  

Begrenzungen für den Zusatzbaustein Invalidität

Mindesteintrittsalter 15 Jahre
Höchsteintrittsalter 50 Jahre
Höchstablaufalter für Pflegebedürftigkeitsschutz 100 Jahre
Höchstablaufalter für Erwerbsunfähigkeitsschutz 59 Jahre

Bis Alter 59 Jahre erfolgt die Leistung bei Erwerbsunfähigkeit oder Pflege laut Definition. Ab Alter 60 Jahre wird eine Leistung nur noch bei Pflege laut Definition fällig.

 

Begrenzungen für den Zusatzbaustein Berufsunfähigkeitsschutz

Mindesteintrittsalter 15 Jahre
Tarife mit Vertragsdauer = Leistungsdauer  
Höchsteintrittsalter 57 Jahre
Höchstablaufalter der Versicherungsdauer (Leistungsdauer) 67 Jahre
Tarife mit Vertragsdauer < Leistungsdauer  
Höchstablaufalter der Versicherungsdauer 62 Jahre
Ablaufalter der Leistungsdauer mindestens 55 Jahre
höchstens 67 Jahre
Mindestbarrente jährlich 300 Euro
Mindestbarrentenzahlrate 50 Euro
Höchstbarrente bei Abschluss ohne Dynamik jährlich 60.000 Euro
Höchstbarrente bei Abschluss mit Dynamik jährlich 18.000 Euro (bei 3% Dynamik 24.000 Euro)
Höchstprozentsatz der BU-Rente 48 Prozent der Mindesttodesfallsumme bzw. CI-Summe bei FC17-3
Mindestversicherungsdauer fünf Jahre
Differenz zwischen Leistungsdauer und Vertragsdauer mindestens fünf Jahre
Leistungsdauer höchstens Versicherungsdauer der Gesamtversicherung  

Laufzeitabhängige Kalkulation

Simulation des Risikoverlaufs sowie der Fondsentwicklung über die gesamte Laufzeit. Dabei wird je nach Laufzeit eine entsprechend andere Fondsentwicklung unterstellt:

 

Zuwachsplan

Der Zuwachsplan sieht Beitrags- und Leistungserhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung vor. Der Kunde kann eine Dynamik von drei, vier oder fünf Prozent vereinbaren.

 
Die Beitragserhöhungen erfolgen jährlich zum Versicherungsjahrestag, auf Wunsch kann auch ein zwei- oder dreijähriger Anpassungsmodus gewählt werden.
Mit dem 64. Lebensjahr erfolgt die letzte Beitragserhöhung.
Die Versicherungsleistungen aus den dynamischen Erhöhungen dürfen höchstens 250 Prozent der zu Vertragsbeginn vereinbarten Versicherungsleistungen betragen.
Bei Bestehen einer erneuten Gesundheits- und finanziellen Risikoprüfung sind auch Erhöhungen über 250 Prozent zulässig.
Sobald Anspruch auf Leistung wegen Berufsunfähigkeit besteht, erlischt das Recht auf Erhöhungen. Es kann nach einer Wiedererlangung der Berufsfähigkeit erneut beantragt werden.

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