Berufsunfähigkeitsversicherung - Tarifdetails

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Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer - Tarifdetails

 

Merkmale SBU-Premium und SBU-Basis

Die Leistungsmerkmale von SBU Premium und SBU Basis unterscheiden sich. Ganz nach den Bedürfnissen und Wünschen Ihrer Kunden. Hier können Sie sich ausführlich über die Merkmale beider Varianten informieren.PDF

 

Tarife

BU17 T Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium
BU17 ST Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium mit abgesenkten Anfangsbeiträgen in der Startphase
BU17 B Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Basis
BU 17 SB Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Basis mit abgesenkten Anfangsbeiträgen in der Startphase

Begrenzungen

Summengrenzen

Maximal absicherungsfähige BU-Leistung/-Rente:
Die maximale BU-Leistung beträgt 60.000 Euro p. a. Bei Abschluss mit einer Dynamik reduziert sich die versicherbare Jahresrente bei max. 3% Beitragsdynamik auf 36.000 Euro und bei max. 5% Beitragsdynamik auf 30.000 Euro p.a.

Für Studenten und Auszubildende kann eine monatliche BU-Rente von 1.200 Euro zzgl. Dynamik abgeschlossen werden.

Ab bestimmten Versicherungs- bzw. Risikosummen sind zusätzliche ärztliche Untersuchungen bzw. Zeugnisse notwendig. Eine Übersicht bietet diese Tabelle. Für die Untersuchung kann der Arzt von der zu versichernden Person frei gewählt werden.

 
Finanzielle Risikoprüfung
Jährliche BU-Rente bis 12.000 Euro keine Prüfung
Jährliche BU-Rente ab 12.001 Euro mit Einkommensangabe
Jährliche BU-Rente ab 30.001 Euro mit Selbstauskunft (Formular) inkl. Steuerbescheide und Einkommensnachweise der letzten drei Jahre
 
Medizinische Anforderungen
Jährliche BU-Rente bis 30.000 Euro Antrag mit Gesundheitsfragen
Jährliche BU-Rente ab 30.001 Euro ab 30.001 Euro = Antrag + ärztliches Zeugnis (mit Untersuchung)
 
Altersgrenzen
Mindesteintrittsalter 15 Jahre
Höchsteintrittsalter 57 Jahre
Höchstablaufalter der Versicherungs- und Leistungsdauer 67 Jahre

Gothaer Karriereoption

Nach erstmaliger Aufnahme einer unbefristeten beruflichen Tätigkeit nach der Ausbildung ist eine Verdoppelung der BU-Leistung ohne Gesundheitsprüfung möglich, maximal um 12.000 Euro.

 

Dynamikformen

Die Dynamiksätze der Leistungs- und/oder Beitrags/Summendynamik können unabhängig voneinander gewählt werden. Daher ist es dem Kunden möglich, individuell zu entscheiden, ob und in welcher Höhe er bestimmte Dynamikformen nutzen möchte.

Beitragsdynamik
Durch Inflation und übliche Einkommenssteigerungen im Verlauf eines Arbeitslebens ergeben sich auf Dauer wieder Versorgungslücken. Damit diese geschlossen bleiben, können die Beiträge über die Beitragszahlungsdauer bei einer BU-Jahresrente von 24.000 Euro bis zu max. 3% und bei einer Jahresrente von 18.000 Euro bis 5% dynamisiert werden.

Summendynamik
Bei vereinbarter dynamischer Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente erhöht sich die versicherte Rente um den gewählten %-Satz. 1-3% sind möglich.

Leistungsdynamik der BU-Rente
Zusätzlich zur jährlichen Rentenerhöhung im Leistungsbezug, die aus der Überschussbeteiligung jährlich neu festgelegt wird, kann eine Dynamik zur garantierten Erhöhung der BU-Leistung abgeschlossen werden. Diese deckt das Risiko von inflationsbedingtem Kaufkraftverlust der BU-Rente selbst ab. Die Leistung der BU-Rente erhöht sich um einen garantierten Wert je nach Vereinbarung zwischen 1% bis 3%.

 

Alleinstellungsmerkmale

Familienbonus
Reduzierung des Prämienaufwandes für Eltern mit mindestens einem Kind, lebend im gemeinsamen Haushalt. Der Beitragsvorteil beträgt ca. 10%.

Zusatzschutz für eigene Kinder
Wenn eigene Kinder an einer von 16 definierten schweren Krankheit erkranken, erhält der Kunde eine Einmalzahlung in Höhe einer Jahresrente (max. 24.000 Euro).

Grundfähigkeitsschutz
Sofortige BU-Anerkennung für bis zu 3 Jahre, wenn der Kunde für mindestens sechs Monate auf einen Rollstuhl angewiesen ist oder bei vollständiger Gehörlosigkeit oder Blindheit für mindestens sechs Monate.

 

Top-Zusatzleistungen im Premium-Tarif

Kapitalleistungen bei Wiedereingliederung (halbe BU-Jahresrente max. 12.000 Euro), Umorganisation (halbe BU-Jahresrente max. 12.000 Euro) und unfallbedingter BU (einmalige Zahlung von drei BU-Renten max. 3.000 Euro plus Kosten für einen Rehamanager sowie die Kosten für ambulante bzw. stationäre Rehamaßnahmen zur Minderung der Unfallfolgen, insgesamt 9 Monatsrenten, max. 9.0

 

Umwandlungsoption in lebenslange Altersrente

Wenn aufgrund von Pflegebedürftigkeit die BU vor dem 45. Lebensjahr einsetzt und sie ununterbrochen bis zum Ende der Leistungsdauer (mindestens bis zum vollendenden 60. Lebensjahr) anhält, geht diese Rente in eine lebenslange Altersrente über. Diese Regelung gilt nicht für die Basistarife.

 

Pflegebedürftigkeit

BU in Folge von Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die VP mindestens 2 von 6 fest definierten Verrichtungen für einen festgelegten Zeitraum nicht mehr alleine ausführen kann. Unabhängig davon ist die Pflegebedürftigkeit auch bei schwerer Demenz erfüllt.

 

Überbrückungsmöglichkeiten

Zahlungsschwierigkeiten können den Verlust des Versicherungsschutzes bedeuten. Daher ist eine Beitragsstundung bis zu 18 Monaten bei vollem Versicherungsschutz möglich. Voraussetzung hierfür ist ein ausreichendes Deckungskapital und eine Restlaufzeit von mindestens 5 Jahren.

Eine Beitragsreduktion ist unbegrenzt möglich. Die Mindest-BU-Jahresrente muss jedoch 300 Euro betragen.

Eine Beitragsfreistellung ist ab einer Mindest-BU-Jahresrente von 300 Euro möglich. Die Wiederinkraftsetzung nach einer Beitragsfreistellung ist innerhalb von 6 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.

 

Nachversicherungsoptionen

Anlassunabhängige Nachversicherungsoption
Der Versicherte kann seine BU-Rentenhöhe innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre nach Vertragsbeginn ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.

Anlassabhängige Nachversicherungsoption
Der Versicherte kann bis 15 Jahre vor vereinbartem Ende der Leistungsdauer oder innerhalb der ersten 10 Jahre nach Versicherungsbeginn seine BU-Rentenhöhe bei verschiedenen Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen, z. B. bei Heirat, Geburt eines Kindes oder beruflicher Veränderung.

 

Zielgruppen

Junge Personen (Auszubildende, Studenten, Berufseinsteiger)
Der Vorsorgebedarf junger Menschen ist besonders hoch.
Unsere Lösung: Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Starter-Option, wahlweise als Premium- oder Basisabsicherung. BU-Schutz mit reduzierten Anfangsbeiträgen, volle Leistung ab Beginn (1.200 Euro maximale monatliche Rente ab dem ersten Studien- bzw. Ausbildungsjahrjahr).

Gehobene Privatkunden, Unternehmer/Freiberufler, Akademiker, Ärzte, kaufmännische Angestellte
Für alle, die ein optimiertes Leistungsspektrum wünschen.
Unsere Lösung: Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium

Handwerker, körperlich Tätige, Musiker, Hausfrauen
Vor allem körperlich tätige Menschen sind besonders gefährdet.
Unsere Lösung: Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Basis

 

Berufgruppenkonzept mit Zusatzfragen

Durch eine neue Berufsgruppen-Differenzierung mit Ausrichtung auf die konkrete Tätigkeit erreichen wir eine starke Wettbewerbspositionierung. Mit Zusatzfragen nach Anteil der kaufmännischen Tätigkeit, körperlicher Belastung, Führungsverantwortung und Ausbildungsabschluss erreichen die Kunden oft eine günstigere Berufsklasse. Die Zusatzfragen werden selbstverständlich nur dann gestellt, wenn tatsächlich eine Verbesserung möglich ist.

 

Besonderheiten bei der SBU Premium als Kollektivlösung

1. Ausschluss der anlassunabhängigen Nachversicherungsoption:
Sofern Verträge mit vereinfachten Zugangsvoraussetzungen (Kurzantrag/DOE/eDOE) abgeschlossen werden, ist diese Erhöhungsoption ausgeschlossen (§ 17, 1 der AVB zur SBU Premium). Anlassabhänige Erhöhungsmöglichkeiten gem. der AVB der SBU Premium (§ 17, 2 ff.) bestehen weiterhin.

2. Ausschluss der Leistungen wegen Krankschreibung ("Gelbe-Schein-Regelung")
Leistungen wegen Krankschreibung (§1, 3 f. der AVB zur SBU Premium) sind ebenfalls ausgeschlossen, sofern es sich um Verträge mit vereinfachten Zugangsvoraussetzungen (Kurzantrag/DOE/eDOE) handelt.

Hier finden Sie weitere Informationen zum BU-Kollektivgeschäft .

 
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