Direktversicherung GarantieRente Performance

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Allgemeine Produktinformationen

FR16-14 Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance (BOLZ)

FR16-15 Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance (BZML)

FR = Fondsrente. Die Anlage der Beiträge erfolgt in Indexfonds (Performancebaustein) sowie innerhalb des Sicherungsvermögens der Gothaer Lebensversicherung AG.

 

Garantien

 

Garantien vor Rentenbeginn

Beitragsbezogene Garantie
Die beitragsbezogene Garantie sichert die eingezahlten Beiträge abzüglich verbrauchter Risikobeiträge bei Einschluss einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung während der Vertragslaufzeit ab. Die Höhe der Garantie kann bis zu 100% betragen.

Jährliche automatische Renditesicherung (guthabenbezogene Garantie)

Die jährliche Renditesicherung sichert bereits erzielte Wertsteigerungen der Kapitalanlage ab. Zum jährlichen Stichtag (30.11.) wird überprüft, ob 70 % des Vertragsguthabens zu diesem Zeitpunkt höher sind als die aktuelle Garantie. Sollte dies der Fall sein, wird die Garantie zum planmäßigen Rentenbeginn automatisch auf den neuen Wert erhöht (guthabenbezogene Garantie). Bei guter Wertentwicklung steigt dadurch die garantierte Ablaufleistung während der Aufschubzeit und kann nicht mehr sinken. Die jährliche Renditesicherung kann auf Wunsch zu Vertragsbeginn ausgeschlossen werden. Fünf Jahre vor Rentenbeginn besteht im Rahmen des Ablaufmanagements die Möglichkeit, die Renditesicherung von 0 % bzw. 70 % auf 90 % des Vertragsguthabens anzuheben.

 

Garantien zum Rentenbeginn: Best-Renten-Garantie

Zum Rentenbeginn wandeln wir das Vertragsguthaben in eine lebenslange Rente um. Hierbei profitiert der Kunde von der Gothaer Best-Renten-Garantie und erhält die höchste aus folgenden drei Renten:

 
Die garantierte Mindestrente ergibt sich aus dem garantierten Vertragsguthaben und dem zu Vertragsbeginn gültigen Rentenfaktor.
Rente aus dem zum Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Vertragsguthaben und dem zu Vertragsbeginn garantierten Rentenfaktor.
Rente aus dem zum Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Vertragsguthaben und den dann gültigen Rechnungsgrundlagen (Berücksichtigung u. a. der Entwicklung von Lebenserwartung und der Renditen der Kapitalanlagen).

Kapitalanlage

Für die Anlage stehen zwei indexgebundene Wertpapieranlagen zur Verfügung. Es besteht die Auswahl zwischen einer welt- oder europaweiten Kapitalanlage. Alternativ besteht die Möglichkeit, beide Indexwertpapiere zu gleichen Anteilen zu besparen:

Anlage Welt Garantie - dieses Wertpapier partizipiert an der Wertentwicklung des MSCI World. Der MSCI World umfasst derzeit über 1600 Einzelaktien aus 23 Ländern, darunter Apple und Microsoft.

Anlage Europa Garantie - dieses Wertpapier partizipiert an der Wertentwicklung des Stoxx Europe 600. Der Stoxx Europe 600 umfasst 600 Einzelaktien der erfolgreichsten europäischen Unternehmen aus 27 Ländern, darunter BMW und Nestlé.

Funktionsweise:

Bei der Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance handelt es sich um ein dynamisches 2-Topf-Hybrid. Das bedeutet, dass die Umschichtung zwischen Sicherungsvermögen der Gothaer Lebensversicherung und dem Wertpapiervermögen (Performance-Baustein) automatisch auf der Basis eines mathematischen Modells für jeden einzelnen Vertrag erfolgt. Die Aufteilung des individuellen Vertragsguthabens auf die beiden Töpfe erfolgt monatlich, so dass die Garantien zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt sind. Durch die Investition in den Performancebaustein erhält der Kunde die Möglichkeit, an den Renditechancen der Aktienmärkte teilzuhaben, ohne auf Garantien verzichten zu müssen.
Für eine zusätzliche Sicherheit sorgt die automatische, jährliche Renditesicherung.

Stabilitätsmechanismus:

Die Zielsetzung des Stabilitätsmechanismus besteht darin, die Wertentwicklung der Wertpapieranlage zu stabilisieren, indem Wertschwankungen (Volatilität) geglättet werden. In der Vergangenheit war zudem zu beobachten, dass in Zeiten fallender Märkte die Wertschwankungen höher waren als in Zeiten steigender Märkte. Somit ist man tendenziell in ersteren Phasen nicht so stark investiert, was die Performance des Produktes steigern kann.
Durch den Stabilitätsmechanismus wird die Volatilität des gewählten Wertpapiers auf 8 % begrenzt. Wird diese Grenze überschritten, erfolgt eine Umschichtung des Wertpapier-vermögens in sichere Geldmarktpapiere. Gehen die Schwankungen wieder zurück, erhöht sich die Investitionsquote des Index. Die Partizipationsquote an dem gewählten Indexfonds kann bis zu 100 % betragen.

 

Risikoschutz

 

Langlebigkeit:

Wir Menschen leben immer länger. Die eigene Lebenserwartung wird von den meisten jedoch unterschätzt. Durchschnittlich leben wir 7 Jahre länger als wir denken – das ist ein Geschenk. Umso wichtiger ist eine Altersvorsorge, die ein Leben lang zahlt und einen sorgenfreien Ruhestand ermöglicht. Genau das leistet die Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance.

 

Todesfall:

Vor Rentenbeginn:

Im Todesfall der versicherten Person leisten wir an die Hinterbliebenen den jeweils höheren Wert aus den eingezahlten Beiträgen bzw. dem zum Todeszeitpunkt vorhandenen Vertragsguthaben.

Nach Rentenbeginn:

Die bis zum Ende der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Rentenzahlungen werden als Kapital oder als Rente an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Die Wahl einer Rentengarantiezeit sichert die Hinterbliebenen in besonderer Form ab. Die Dauer der Rentengarantiezeit kann bis ein Jahr vor Rentenbeginn geändert werden.

 

Berufsunfähigkeitsschutz:

Die Arbeitskraft finanziert den Ruhestand. Aus diesem Grund ist eine BU-Absicherung für eine sorgenfreie ZukunftsVorsorge unerlässlich. Der BU-Schutz kann zur Direktversicherung GarantieRente Performance optional hinzugewählt werden:

 
BU-Beitragsbefreiung: Bei Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung. Dieser Schutz kann mit und ohne Gesundheitsprüfung vereinbart werden. Möchte der Kunde eine BU-Beitragsbefreiung ohne Gesundheitsprüfung einschließen, ist damit eine Wartezeit von drei Jahren verbunden. Außerdem darf der Monatsbeitrag in diesem Fall max. bei 250 EUR ohne bzw. 125 EUR mit Dynamik liegen.
BU-Rente: Zusätzlich zur Beitragsbefreiung erhält der Kunde für die Dauer der Berufsunfähigkeit die bei Vertragsabschluss vereinbarte BU-Rente.

Flexibilität

Dynamik:

Zu Vertragsbeginn kann eine dynamische Erhöhung der Beiträge entsprechend der Steigerung der Beitragsbemessungsgrenze (West) in der gesetzlichen Rentenversicherung vereinbart werden. Die dynamischen Erhöhungen können beliebig oft ausgesetzt und wiederaufgenommen werden - ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Beitragserhöhungen:

Mit kleinen Beiträgen starten und während der Laufzeit die Beiträge erhöhen - und das ohne Gesundheitsprüfung! Die Erhöhung muss zwischen 60 - 300 EUR im Jahr betragen. Das entspricht einer Erhöhung des Monatsbeitrages von 5 - 25 EUR. Die Summe aller außer- planmäßigen Beitragserhöhungen darf maximal so groß sein wie die Hälfte des zu Vertragsbeginn vereinbarten Beitrages. Die erste Erhöhung kann frühestens 5 Jahre nach Vertragsbeginn durchgeführt werden.

Zuzahlungen:

Die Rente kann bis 5 Jahre vor planmäßigen Rentenbeginn auch mit Zuzahlungen während der Laufzeit erhöht werden. Zuzahlungen sind bis zu 12-mal im Jahr möglich. Die Zuzahlung muss mindestens 500 Euro und darf maximal 50.000 Euro betragen. Die Summe der Zuzahlungen darf maximal das Doppelte der zu Vertragsbeginn vereinbarten Beitragssumme betragen.

Zahlungsunterbrechungen/Beitragsreduktion:

Beiträge können jederzeit flexibel ausgesetzt (3-36 Monate), reduziert und freigestellt werden. Voraussetzung der Beitragsfreistellung ist ein Vertragsguthaben in Höhe von mindestens 3.000 Euro. Bei einer Beitragsreduktion muss der reduzierte Beitrag mindestens 35 Euro betragen und die Summe aller Beiträge muss mindestens 3.600 Euro umfassen.

Rentenbeginn:

Der Rentenbeginn kann flexibel um fünf Jahre vor (frühestens Alter 62) - und 15 Jahre nach hinten verlegt werden (spätestens Alter 80).

Auszahlungsmodalitäten zu Rentenbeginn:

Es besteht die Wahl zwischen der lebenslangen Rente, der Kapitalauszahlung oder der Teilauszahlung mit Restverrentung.

 

Überschussverwendung in der Rentenphase

In der Rentenphase gilt das Überschusssystem "Bonusrente".

Bei der Bonusrente wird aus den jährlichen Überschüssen eine zusätzliche, überschussberechtigte, garantierte Rente gebildet. Die Gesamtrente bleibt gleich oder steigt.

Bei Abschluss des Tarifs FR17-15 (Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance als Beitragszusage mit Mindestleistung) besteht die Auswahl zwischen der "Bonusrente" und der "Gewinnrente".

Die "Gewinnrente" wird unter der Voraussetzung gleichbleibender Überschüsse so berechnet, dass sie während der gesamten Dauer des Rentenbezugs konstant bleibt. Bei sich verändernden Überschüssen kann die Gewinnrente entweder steigen oder sinken. Bei Rentenbeginn ist die Gesamtrente im Vergleich zur Bonusrente höher.

 

Zusagearten

Beitragszusage mit Mindestleistung

Mit der Gothaer Direktversicherung GarantieRente Performance wird die Beitragszusage mit Mindestleistung abgebildet. Demnach verpflichtet sich der Arbeitgeber einerseits dazu, bestimmte Beiträge an einen Versorgungsträger zu zahlen und andererseits zur Bereitstellung des aufgrund der gezahlten Beiträge planmäßig zuzurechnenden Versorgungskapitals. Der Arbeitgeber muss zum planmäßigen Rentenbeginn mindestens die Summe der zugesagten Beiträge in ihrem Nominalwert zur Verfügung stellen. Risikobeiträge können davon abgezogen werden.

Beitragsorientierte Leistungszusage

Alternativ kann die Direktversicherung als beitragsorientierte Leistungszusage abgeschlossen werden. Demnach verpflichtet sich der Arbeitgeber bestimmte Beiträge in eine Anwartschaft auf Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenversorgung umzuwandeln. Dem Arbeitnehmer wird eine bestimmte Leistung, i. d. R. eine Rente, garantiert.

 

Mindestbeiträge

 

Mindestbeiträge auf einen Blick

Laufzeit Direktversicherung GarantieRente Performance
Preisklassen E, K G, Q, R
1 bis 14 nur 90 % BG (15 EUR)* 35 EUR
15 – 20 60 EUR 25 EUR
21 – 30 60 EUR 25 EUR
> 30 35 EUR 25 EUR
Thema Grenze
Grenzen Vorverlegungs- und Verlängerungsphase Maximale Dauer Vorverlegungsphase = 5 Jahre vor planmäßigen Altersrentenbeginn (frühestens das 62. Lebensjahr)
Maximale Dauer Verlängerungsphase = 15 Jahre und spätest möglicher Altersrentenbeginn = das vollendete 80. Lebensjahr
Dynamikbegrenzung Die letzte Dynamikerhöhung kann bis spätestens 5 Jahre vor Rentenbeginn erfolgen. Hat die versicherte Person bereits das
67. Lebensjahr vollendet, ist eine Erhöhung ebenfalls nicht mehr möglich. Die erste Erhöhung erfolgt frühestens nach Ablauf eines Jahres. Es dürfen zum Erhöhungszeitpunkt keine Leistungen aus der BU-Versicherung bezogen werden.
Rentengarantiezeit (RGZ) Eine Änderung der RGZ ist bis ein Jahr vor dem planmäßigen Rentenbeginn möglich. Die maximale RGZ beträgt 21 Jahre bei planmäßigen Rentenbeginn im Alter 67.
Ergänzungszahlungen ohne erneute Gesundheitsprüfung Bis 5 Jahre vor dem planmäßigen Rentenbeginn können ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zu 12 Ergänzungszahlungen pro Kalenderjahr geleistet werden. Voraussetzung ist, dass keine Leistung aus der BUZ zum Zeitpunkt der Ergänzungszahlung erfolgt. Die BU-Rente, sofern vereinbart, erhöht sich durch die Ergänzungs- zahlung nicht. Die Ergänzungszahlung muss mindestens 500 EUR und darf höchstens 50.000 EUR betragen. Die Summe aller Ergänzungszahlungen darf nicht größer sein als die Summe aller Beiträge. Im Fall von dynamischen/ außerplanmäßigen Erhöhungen dürfen sie zudem nicht größer sein als das Doppelte der Summe der zum Vertragsbeginn vereinbarten Beiträge.
Außerplanmäßige Beitragserhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung Außerplanmäßige Beitragserhöhungen können einmal jährlich, jedoch frühestens 5 Jahre nach Vertragsbeginn und spätestens bis zu fünf Jahre vor dem planmäßigen Rentenbeginn, erfolgen. Die Beitragserhöhung wirkt sich nicht auf die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente aus. Zum Zeitpunkt der Beitragserhöhung darf die versicherte Person nicht berufsunfähig sein.
Bei jeder außerplanmäßigen Beitragserhöhung muss sich der Beitrag um mindestens 60 EUR und darf sich um maximal 300 EUR pro Jahr erhöhen. Mit der Summe der außerplanmäßigen Beitragserhöhungen kann der zu Vertragsbeginn vereinbarte Beitrag maximal verdoppelt werden.
Zahlungsunterbrechung Eine Zahlungsunterbrechung kann für die Dauer von 3 bis 36 Monaten erfolgen. Voraussetzung ist, dass die Summe der durch die Zahlungsunterbrechung entfallenen Beiträge mindestens dem Vertragsguthaben entspricht.
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